这家22万亿城商行的成长密码,一组数据

最近一段时间，老张终于可以松口气。

作为一家位于宁波、主营驱蚊精油和宠物用品系列的出口企业负责人，年老张的日子并不好过。年初，因疫情影响业务不得不停止，他损失了三笔订单不说，提前准备的原材料，还占据了大量的流动资金。

5月份之后生意逐渐恢复，曾经的老客户也发来了订单，但老张还是愁眉苦脸。

流动资金告急，即便接到新订单，老张也无法安排原材料的进货事宜。钱在眼前却没法赚，这种痛苦老张一时不知道该向谁诉说。

幸运的是经朋友介绍，他找到当地一家城商行。在线上递交相应审批材料的48小时内，老张就获得了初步信贷额度的审批，之后几天内相应的贷款就打到了他的公司账户上。

这笔贷款解了燃眉之急。关键，以往他去银行贷款不花上5-7个工作日没法走完全部流程，而这家银行因为有线上的申请和数据材料提供及信用审批机制，最大化方便了小企业。

现在老张只要跟朋友出去喝茶，都会向朋友推荐这家银行。

老张口中所说的这家银行，就是刚刚获得英国《银行家》杂志年度全球千强银行榜单第87位排名的宁波银行。

好巧不巧的是，就在这两天宁波银行发布了年半年报，从披露的经营数据，我们能清晰看到这家银行发展的理念，这也是其能从同行脱颖而出的关键。

1.

/宁波银行这半年/

从过去宁波银行多年的高速成长来看，主要在于作为一家经济发达地区的城商行，其打造一个基于本地民营特色的地方城商行无疑是成功的。

具体来看，从年以后，宁波银行已经维持了将近10年的高速增长，除年受疫情影响因素外，其余年份净利润增速均保持在16%以上，年均净利润增速达到接近20%的水平。

今年上半年表现同样优秀。

财报数据显示，截至年上半年末，宁波银行资产总额超2.2万亿元，比年初增长11.12%；年上半年，宁波银行实现归属于母公司股东的净利润.68亿元，同比增长18.37%；实现营业收入.12亿元，同比增长17.56%。

此外，今年上半年，宁波银行实现营业收入.12亿元，同比增17.56%；归属于上市公司股东的净利润为.68亿元，同比增18.37%，高于商业银行今年上半年7.08%的净利润同比增速。

而且，宁波银行近几年业绩表现持续优于同业。

年-年，该行营业收入分别为.82亿元、.11亿元、.74亿元，其中年和年同比增速分别为17.19%和28.37%；归属于上市公司股东的净利润分别为.15亿元、.5亿元、.46亿元，其中年和年同比增速分别为9.73%、29.87%，远高于同期商业银行-2.71%、12.63%的净利润增速。

同时，宁波银行资产规模也稳步增长。今年上半年末，宁波银行总资产为.08亿元，较上年末增11.12%。今年上半年末，该行客户贷款及垫款总额为.77亿元，较上年末增14.78%。

作为城商行的龙头之一，宁波银行持续打造差异化的商业模式，并不断升级优化，为各利润中心持续注入新动能。

据了解，目前宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心，子公司方面形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。公司的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入持续提升，发展的可持续性不断增强。

今年上半年末，该行个人客户金融总资产(AUM)为亿元，较上年末增13.46%。年末至年末，宁波银行个人客户AUM同比增幅分别为24%、22%、23%。

私人银行业务方面，今年上半年末，宁波银行私人银行客户AUM总量为亿元，较上年末增19.93%。该行私人银行业务近几年更是高速增长，年末—年末该行私人银行客户AUM同比增幅分别达43%、42%、53%。

今年上半年，宁波银行实现非利息收入.09亿元，同比增34.01%。非利息收入在营业收入中占比为41.17%，同比提升5.05个百分点。

值得注意的是，年，宁波银行非利息收入为.77亿元，同比增幅高达51.50%，远高于同期该行利息净收入17.37%的增幅。当年非利息收入在营业收入中占比为38.04%，同比增5.81个百分点。

这些数据其实都在说明，年上半年宁波银行发展的迅速和规模的扩大，各个层次的增速非常明显。

能实现这样的一个好成绩，其实跟注重服务小微企业并利用科技赋能分不开，这是这家银行发展的关键。

而这样的战略，其实恰恰跟社会发展趋势相关，与中国社会发展前进的方向一致，这就是长期主义发展观的体现。

2.

/专注服务小微企业/

一直以来，宁波银行都坚持“专注主业，回归本源”的方针和“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场地位,着力探索小微企业“融资难、融资贵、融资急”解决之道,努力提升小微企业金融服务质量。

新冠疫情发生后，宁波银行积极配置资源，面向3.9万户小微企业发放免息贷款亿元，助力实体企业渡过难关；同时，加快人民银行再贷款、再贴现、普惠贷款延期还本付息和信用贷款投放，支持企业复工复产，有效落实“六稳”“六保”工作。

到了年，宁波银行的工作更进一步。比起很多青睐于大公司大企业的同行，宁波银行则专注于中小微企业，并设立中小微服务团队，渗透并下沉到乡镇，力争将小微企业的服务和风控做到实处。

宁波银行还坚持产品创新。尤其在小微企业服务方面，为了解决小微企业融资问题，满足小微融资需求，宁波银行推出的“快审快贷”等贷款产品，涵盖多种担保方式、融资期限和还款方式，多措并举降低小微企业的融资成本。

众所周知，小微企业融资难融资贵一直是世界性难题。据媒体报道，年，宁波银行计划新增亿元普惠型小微企业信贷额度，重点满足民营小微、科技创新、先进制造、绿色环保、进出口贸易等重点领域小微企业的融资需求。

为了确保普惠小微责任到位，宁波银行将普惠贷款新增目标进行分解，与旗下各机构一把手、分管行长的年度考核直接挂钩，以此保障普惠小微贷款能够实现“精准灌溉”。

就是在这样的安排下，宁波银行的业务尤其是对公业务有了快速发展，年年都能保持一个超过银行同业标准的增速。

财报数据显示，截至年6月末，宁波银行的对公贷款总额为.04亿元，较上年末增长14.78%。而年年报显示，宁波银行对公客户数中，九成以上都是小微和民营企业。

小微企业是我国社会经济发展的“毛细血管”，其也愈来愈成为拉动经济的重要引擎。宁波银行对这样市场的长期

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